良心何在?卖假理财坑走5000万元去炒股专挑老人下手!

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良心何在?银行小伙卖假理财忽悠走5000万元去炒股,专挑老人下手!

股市连续火热,你的持仓收益率超过7%了吗?

你可能不会想到,同样是股市火热的2015年3月,一位8旬老人拿着52万元,投资了一款期限半年,收益率高达7%的“假理财”,半生积蓄付之东流。

而打着银行名义实施套路忽悠的,正是老人的银行理财客户经理麦某。裁判文书网显示,当时赶上股市热潮,麦某将收取的理财资金全部用于个人炒股、继续套路忽悠等事项。

以类似的手法,2014年5月至2015年5月间,麦某套路忽悠投资款项合计高达5005.05万元,很大一部分用于其个人炒股,大批量的广州地区老人上了当被坑。

“假理财”购买扑朔迷离

2015年3月10日,8旬老人刘某又来到了银行。他此前在这家银行网点买过理财产品。在经过客户经理麦某一番比较称赞之后,刘某又掏出52万元购买了“理财产品”。

与以往不同的是,在签订这份名为“道富资产-光大银行(4.130,-0.03,-0.72%)-中融融金1号专门资产管理计划资产管理合同”的理财合同后,刘某被要求在麦某手机上按密码支付合同款。

随后收到的短信让老人感到疑惑,收款人竟是个人账户!但麦某较终搪塞了过去:“收款人也是道富公司的经办人,而道富公司是和银行合作的公司。”

两个月后,麦某通知老人去银行网点拿理财合同。合同显示,托管银行为光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章,资产管理人恒天财富投资管理有限公司。

麦某则在银行信封上书写“2015年3月11日起息,52万半年7%”等内容。

像刘某一样,依赖客户经理办理业务的老年人有很多。利用他们的信任,麦某专门找老年人下手,规避柜台办理业务的常规流程,并伪造假章、假合同。

“我将假章拿回银行,在我办公室里盖的。未签的假理财空白合同,都是放在银行理财办公室的文件柜里,以备不知道什么时候使用。”根据麦某的供述,他所销售的“假理财”,都是以银行的名义,在银行营业大厅、理财经理办公室里推销的。

曾销售“飞单”真假难辨

大批上了当被坑的老人往往理财意识淡薄、对客户经理盲目轻信,也有不少老人曾经购买过麦某销售的“飞单”,即非光大银行加盟的理财产品,这就为麦某实施套路忽悠创造了机会。

“之所以在销售假理财期间,客户签订‘理财合同’交完钱,拿不到合同,也没有任何手续,是因为之前我销售的‘飞单’理财产品的签订过程就是这样操作的。为了不引起客户怀疑,我销售假理财产品时就按这样的模式进行。”麦某供述称。

事实上,购买正规的“飞单”理财合同,是能够返还本金和利息的。麦某将理财公司的合同交给客户签订,将签好的合同快递给中介公司,交给理财公司盖好章,再快递回来。

在这样的背景下,部分被坑的人与麦某控制的账户之间存在“飞单”投资、“飞单”回款或“飞单”返利,其销售的理财产品就变得真假难辨。

“合同到期后钱已回不来,我就用郭某某等人的账户先和被坑的人兑现合同约定,然后再劝部分被坑的人购买新的理财产品(虚构的产品)。”麦某供述称。

其实,“假理财”销售过程中有几处破绽,只要投资者有心就很容易发现:一是购买流程与常规有所差别;二是虚假理财合同内容前后矛盾,比如理财合同中资产管理人名称前后不一致;三是短信提示转账到个人账户。

“如果工作人员在工作中越权私售理财产品,在柜台支付,单位是可以审查督查管理到的,而在网银支付的销售比较难审查督查管理,我就利用了这个审查督查管理漏洞售假套路忽悠。”麦某称。

法网恢恢追缴违背规则所得

在股市火热、理财收益极少超过5%的大环境下,能博取7%的收益率,还能稳赚不赔,对于不少人都有吸引力。但利用这一心理开展违反规则行为,必将得到规范的严惩。

根据广州市中级大家处理场所作出的定刑判决,麦某犯合同套路忽悠罪,判了有期限的徒刑十五年,并处罚金200万元,扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖,所得款退赔16名被坑的人,继续追缴麦某违背规则所得5005.05万元,并对被坑的人进行退赔。

与此同时,终审处理场所维持了原判,要求银行对麦某退赔不足部分向被坑的人承担赔偿责任。

考虑到被坑的人作为完所有的人事行为能力人,未能尽到谨慎的注意义务,处理场所对被坑的人主张偿付利息的请求不予支持,被坑的人刘某自行承担案涉款52万元自2015年3月至今的利息损失。

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